Ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej

Ubezpieczenie wspólnoty mieszkaniowej oraz ubezpieczenie spółdzielni mieszkaniowej to produkt ubezpieczeniowy obejmujący swoim zakresem części wspólne budynków wielomieszkaniowych. Pozwala on uzyskać odszkodowanie w razie szkód powstałych w wyniku pożarów i innych zdarzeń losowych określonych w umowie ubezpieczenia. Może też stanowić zabezpieczenie mienia wspólnoty mieszkaniowej przed rabunkiem, kradzieżą z włamaniem, dewastacją, czy graffiti. Ubezpieczenie tego typu nierzadko zawiera też ubezpieczenie OC zarządu wspólnoty mieszkaniowej.

Ochroną ubezpieczeniową mogą zostać objęte budynki i budowle, wyposażenie, prywatne mienie pracowników wspólnoty mieszkaniowej, mienie osób trzecich, maszyny i urządzenia. Stosuje się przy tym zasadę sum stałych, a deklarowana suma ubezpieczenia powinna w pełni odpowiadać wartości odtworzeniowej (pozwalającej przywrócić uszkodzone mienie do stanu nowego, ale nie ulepszonego) lub rzeczywistej (równowartej wartości odtworzeniowej pomniejszonej o zużycie techniczne budynku; dotyczy nieruchomości, których zużycie techniczne przekracza 50%-60%). Jeśli jest to możliwe, zaleca się podawanie sumy ubezpieczenia budynku zgodnie z jego wartością odtworzeniową. Należy przy tym pamiętać, że niekorzystne jest zarówno nadubezpieczenie, czyli zawyżenie sumy ubezpieczenia, jak i niedoubezpieczenie, a więc jej zaniżenie skutkujące uzyskaniem zbyt niskiego odszkodowania. Ustalenie poprawnej sumy ubezpieczenia odpowiadającej faktycznej wartości budynku oraz adekwatnej do oczekiwanej ochrony to gwarancja, że wypłacone odszkodowanie w pełni pokryje koszty usunięcia szkód.

W skład ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wspólnoty mieszkaniowej wchodzi wariant ogólny, a także OC członków zarządu wspólnoty mieszkaniowej i rady nadzorczej oraz OC w życiu prywatnym członków wspólnoty mieszkaniowej. OC wspólnoty mieszkaniowej może być rozszerzone m.in. o klauzulę zalania, odpowiedzialności wzajemnej oraz ochrony inwestycyjnej.

Przy okazji ubezpieczenia wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych bardzo często zawieramy ubezpieczenia OC zarządcy nieruchomości. Polisa OC zarządcy nieruchomości jest zawierana na podstawie Rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zarządcy nieruchomości, będącego osobą fizyczną i posiadającego stosowną licencję zarządcy.